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互联网险企2018亏损放大 专家:应稳步发展 细节求胜
时间:2019-10-18  来源:www.oaled.com

随着保险公司的年度报告披露即将结束,四家互联网保险公司也提交了年度报告。然而,凭借“互联网”基因的光环,四家公司表现不佳。 2017年,他们损失了三次亏损,并在2018年全部亏损。保费收入继续上升,损失进一步扩大。前五大保险都承保亏损,成绩单落后于双方。互联网保险公司的发展是什么?

行业分析师分析了蓝鲸保险。目前,互联网保险公司有三大缺点:第一,他们还没有建立一个“护城河”渠道,这是一个被动的位置。平台控制流入口并提高渠道成本。其次,它缺乏核心竞争力。结果,很难突破;第三是产品竞争激烈,有些定价是“底线”。对此,专家建议,互联网保险公司需要回归保险的性质,不要寻求快速稳健,抓住消费者的核心痛点,细节都要发布。

4互联网保险费同比继续上涨84.09%,利润转为下行亏损。

首先看一下保费收入,2018年,中安在线财产保险股份有限公司(以下简称“中安在线”),泰康在线财产保险股份有限公司(以下简称“泰康在线”),安信财产保险股份有限公司(以下简称“安全财产”),怡安财产保险股份有限公司(以下简称“易安在线”),四大互联网保险的原保费收入公司继续呈上升趋势,整体保费收入170.34亿元,同比增长84.09%。

具体到每家保险公司。 2018年,中安在线的原保费收入领先其余三家保险公司,达到112.56亿元,同比增长89.05个百分点。宜安财产保险,安信财产保险,泰康在线2018年保费收入分别为12.94亿元,15.31亿元,29.53亿元,同比增长52.59%,92.58%,78.32%。

总体而言,四家互联网保险公司的保费增长率远远超过了财产保险业的平均11.52%。相反的是,利润仍未释放,损失进一步扩大。

从过去两年的盈利情况来看,2017年,只有怡安财产保险实现净利润7101.5万元,其余三家保险公司全部亏损。 2018年,“敦苗”怡安财产保险未能维持其盈利状况,扭亏为盈,净亏损1.99亿元。

中安在线,安信财产保险和泰康在线在过去三年达到最大亏损额,分别亏损17.97亿元,4.95亿元和3.56亿元。

“保险公司的利润周期很长,需要多年的积累。”据中央财经大学教授郝燕素介绍,互联网保险公司的早期亏损是正常的。 “互联网保险公司拥有昂贵的设备,包括系统测试和其他支出。运营人员薪酬很高,因此很难在短期内实现盈利。”

“这是一个全新的事情。从全球的角度来看,互联网保险公司一开始并没有做得很好。从理论上讲,没有办法判断并需要长期观察。”郝延素补充说,“我相信股东会进行投资必须要求投资回报。目前,股东没有太多的利润归咎,表明大家也在理解互联网保险领域,坚持这个理念首先输入然后输出。“

“四家互联网保险公司的建立时间不长。整体规模相对有限。固定投资和技术投入较大。初始成本难以有效摊薄,亏损相对正常。”中国精算师协会的创始成员徐伟持有类似观点。

前五大保险都处于亏损状态,产品竞争激烈,价格处于“底线”

对于关联保险公司的亏损状况,行业已达到一定程度的共识,包括设置时间短,初始投资大,成本均等化困难。互联网保险公司的发展背后揭开了这层面纱。还在做你想要的吗?

首先关注主营业务。根据蓝鲸保险梳理情况,四家互联网保险公司的保费收入中的前五大保险全部亏损,其中没有一家幸免于难。

在细化方面,健康保险是互联网保险公司第一个保险的首要位置。正是由于低收入,高保险,网上短期健康保险业务,互联网保险公司才能迅速扩大业务规模。

剩下的主要保险类型,四家保险公司各有自己的方向。凭借优秀的股东资源,中安在线的担保,意外伤害保险等保险业务实现了可观的保费收入,分别达到22.68亿元和22亿元;泰康在线和安信财产保险是第二和第三类保险。对于意外保险和汽车保险,怡安财产保险避免了更容易造成损失的汽车保险业务,并选择了意外伤害保险和家庭财产保险“努力工作”。保费收入分别为5.54亿元和1.01亿元。

“目前,互联网保险是一种可能发生或可能不发生的概率性业务。在健康保险,意外保险等方面也很好理解。在设计此类产品后,无需通过人力资源进行销售,”郝延素指出。 “从数量来看,健康保险和意外保险的数量很高,零件的保费很低,保险项目的保费高,但件数很少。”

事实上,除了对互联网渠道的自然适应性外,上述保险还有其自身的特点,如标准化,低粘度,高频率和短期,以及产品的高再现性,这也带来了第二互联网保险公司的时间收益。乘客成本,推高整体成本率。

“产品竞争激烈,部分产品已达到”底价“的价格,”徐说。 “每个人都希望创造'爆炸模型'产品,但它并不能解决消费者的基本需求。”在其看来,互联网更像是一个“加速器”来解决信息不对称和提高效率。 “但如果没有基本技能,那只能增加损失。”

此外,互联网保险公司和保险消费者之间也存在“摩擦”。例如,保险产品销售不足或含糊不清,索赔不合理,拒绝理由不充分,保险产品捆绑销售,未经同意自动同意。更新和其他问题,消费者一个接一个地抱怨。

在互联网保险的光环下,没有“保护河流”的渠道,缺乏核心竞争力

自诞生之日起,互联网保险公司就已经带来了自己的“光环”,有了行业的希望,创新和颠覆已经成为关键词。

保险业的一位经营多年的人对蓝鲸保险一直很苛刻。 “虽然专业级别发布了四个专业的互联网保险公司许可证,实质上,互联网保险公司和非互联网保险公司并不重要。差异。一些人寿保险非互联网保险公司,在线渠道也经营'风和水,无论是否有互联网保险许可证,都没有实质性差异。“

“护城河”还没有建成,它已成为互联网保险公司的首要问题。一些业内人士指出,虽然互联网保险公司不需要设立线下机构,但实际上轻资产的实现,实际上增加了渠道成本。

“互联网保险或互联网保险公司在很大程度上依赖于诸如英国电信和其他中型渠道(如携程网)等渠道,并且没有掌握处于相对被动地位的交通门户,”徐说。在徐伟看来,目前渠道方面有更多的客户资源和数据信息。 “保险公司只看到表面上的保费收入,但很难直接联系客户。渠道无法获得客户的保险信息。与保险公司完全同步。“这种障碍在一定程度上也使互联网保险公司对前端计费和后端索赔负有更多责任。

一位保险业内人士指出,这是目前互联网保险公司的弊端之一。没有消费者的痛处,包括如何放置产品。设计更简单,索赔更方便,解决这些小问题也是关键。做好口碑工作是不可取的。

“非互联网保险公司也有互联网服务,与独立的互联网公司没有太大区别。如何规划、采用和发展互联网保险公司的在线业务,目前正在讨论之中,”郝延苏指出。在某种程度上,线上和线下的整合是最有利的,包括客户沟通的便利性,以及独立的互联网保险公司如何突破现有模式需要时间。”