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为了合规和盈利,“像保险但不是保险”的互助平台开始卖保险了
时间:2020-03-05  来源:www.oaled.com

摘要:互助和保险“脱钩”已成为行业标准,最接近网络互助模式的“互保”牌照没有松动的迹象。传言中的“网络互助许可证”仍处于可预见的未来。

自去年以来,网络互助,一个模糊的保险和慈善概念如雨后春笋般涌现。

截至2016年11月,已有22家投资机构进入网络互助领域,拥有120多个网络互助平台和1000多万注册会员。然而,就在新年之后,网络互助行业的形式已“突然拒绝”。 1月11日仅一天,三个平台宣布暂停互助服务。同月,Octagon Mutual宣布关闭。当时,该平台拥有950,000名互助会员,并获得了1000万美元的风险投资。

相反,水滴的“运气”更好。虽然它是由中国保险监督管理委员会直接命名的,但它仍然存活了一年,并声称它在一年内收到了近250万。共有26名成员互相帮助,获得了214万份医疗保险。

去年年底,在文章《3元保障30万,“人人均摊”的网络互助是创新还是炒作?》中,钛媒体记者分析了当时的网络互助市场:

在监管的高压下,互联网+保险业的发展逐渐向两个方面发展。难以获得保险许可证的互助平台已经开始主动离开保险色彩。只有少数平台仍在寻求有价值的许可证。

从目前来看,互助和保险“脱钩”已成为行业标准,最接近网络互助模式的“互保”牌照没有松动的迹象。传言中的“网络互助许可证”仍处于可预见的未来。

以水滴的互助为例。一方面,它强调“水滴互助不是保险”,另一方面,它已经收购了一家保险经纪公司并获得了保险经纪人执照。

这一看似矛盾的举动背后是网络互助行业令人尴尬的地位。一个人必须承受来自监管层的压力,而另一方则试图找到一个成熟的商业模式来测试这群企业家。

合规性,合规性,合规性

2016年4月,作为美国代表团第10位员工和美国集团创始人的沉鹏创立了“水滴互助”。

同年5月,水滴和水滴的相互帮助(类似于Titanium Media推出的“易融资”模式)相继推出。在此之前,这个前美国团队的创业项目获得了5000万天使的投资。

几乎与此同时,中国保险监督管理委员会联合发布了14《互联网保险风险专项整治工作实施方案》,明确指出有必要重点纠正互联网保险业务的非法运作,重点是非非法调查和处理非法互联网保险业务。持牌机构。互联网公司尚未获得依赖互联网的商业资格。相互协助和其他问题变相,以开展保险业务和其他问题。

去年,中国保险监督管理委员会三次就网络互助平台的风险和运营资格发出警告。

为了获得正式的金融机构执照,沉鹏在产品推出四个月后才开始计划“购买保险经纪人执照”。持有保险经纪人或代理商许可证意味着您有资格在保单销售过程中与保险公司合作,这是非保险公司出售保险产品必须获得的许可。换句话说,如果您想出售保险,您必须持有此卡。

最后,北京靛蓝科技有限公司(水滴互助的母公司)收购了一家总部位于陕西的保险经纪公司,收购成本相当高。根据中国保险监督管理委员会的规定:保险经纪公司的注册资本不得低于5000万元,必须以货币资金支付。随着附加许可费,购买价格无疑将超过5000万元。据钛媒体称,相互帮助的天使轮投资为5000万。

图像来源:Sky Eye View

沉鹏表示,为了购买许可证,后续股东仍有额外投资,但没有透露具体投资者和投资金额。

然而,这次高价购买的许可背后也存在隐藏的问题。去年年底,中国保险监督管理委员会有关部门负责人公开声明:

调查并收集非法从事保险业务的网络互助平台的证据,如“向公众承担赔偿责任”,并引导公众提出赔偿要求。一经核实,坚决禁止并调查相关人员。与此同时,相关网络互助平台的投资者也将限制甚至禁止他们的保险投资。

换句话说,一旦互助业务被中国保险监督管理委员会列为违规行为,其持牌保险业务将直接受到影响。

卖好商家好生意吗?

无论是网络互助还是众筹业务,它都具有强烈的公共利益。沉鹏直言不讳地说:“他们的商业模式本身就很脆弱,很难赚钱。”

获得保险经纪许可证后,如何出售保险已成为盈利的关键问题,而原有业务中积累的用户已成为保险业务的重要资源。

通过观察互助的微信公众账号,保险服务确实已经嵌入互助平台的入口处。根据沉鹏的说法,滴灌保险是一个独立于水滴和水滴的在线保险平台。但是,它将通过保险业务分配水滴和水滴,主要从事健康保险业务。

在沉鹏看来,没有场景的互联网保险商场难以获得客户,因此Drip Insurance将依靠互助和众筹来获取客户,并通过微信公众账号将保险产品推送给互助会员和众筹捐赠者。

根据沉鹏的逻辑:水滴帮助用户关心健康。经过一段时间的用户教育,他们很容易成为保险用户。水滴捐赠者在向重病患者捐款时也会对严重疾病有危机意识。健康保险将在捐赠当天或第二天推送,转换率将更高。

据沉鹏介绍,滴灌捐助者正在推动水滴互相帮助或健康保险,转化率约为10%。

同样在VC的测试中

熊小哥,王兴,徐小平在介绍投资背景时,水滴的互助经常提到这三个投资圈。他们都参加了他们的天使轮融资。

然而,工商业数据显示,除沉鹏本人和天津水务互助技术合作伙伴(员工期权池)外,股份总份额为75.68%,并且增加了IDG,美团和正格三家公司。总的来说,股份比例不到10%。

钛媒体记者还看到其他几家知名投资机构在“投注”网络互助领域,17个互助基金 Morningside Capital占4%;蜂窝互助丰瑞资本占9.6%,金沙江创业投资占1.92%(值得注意的是,Zhenge Fund再次出现在互助平台的股东之中)。

从这个角度来看,对于许多风险投资公司来说,网络似乎是一个不愿错过的市场,但也很难看到未来的趋势。这条轨道是否是一个投资机会,等待企业家的发展。 (本文是第一个钛媒体,记者/蔡鹏程)